В центр скандала попали Mastercard и Visa. Он связан с обработкой платежей для нелегальных сайтов азартных игр, обманывающих британских клиентов и присваивающих их деньги.
Из расследования Investigate Europe, которое опубликовано в The Guardian, международными платежными системами продолжают обслуживаться финансовые операции на аналогичных сайтах. Это имеет место, несмотря на то, были предыдущие обещания о полной блокировке подобных транзакций.
Принцип работы нелегальных казино и ставок на спорт
Расследованием также установлено, что платежные гиганты не имеют возможности либо просто не хотят предотвращать использование систем для осуществления переводов денег на нелицензированные сайты, где пользователями осуществляются ставки и азартные игры в онлайн-казино.
Mastercard, например, доступна как один из вариантов оплаты на девяти игорных платформах, ориентированных на клиентов из Великобритании. Два из этих сайтов также поддерживали оплату через Visa.
На этих ресурсах предлагался широкий спектр азартных игр, в том числе:
- Ставки на спортивные события.
- Рулетка.
- Покер.
- Игровые автоматы.
Проблемы начались после того, как отдельные игроки начали пытаться выводить выигрыши. Кое-кто стал жаловаться на блокировку аккаунтов без объяснения причин после попыток получения своих денег.
Также отмечалось, что идет огромное количество рекламных сообщений, несмотря на то, что ранее были попытки ограничения доступа к азартным играм.
Платежные системы и финансовые выгоды
Платежным системам Mastercard и Visa прибыль поступает от этих операций, поскольку за обработку каждой транзакции взимая комиссия. В процентном соотношении комиссии невелика, однако при огромных объемах транзакций доходы компаний становятся значительными.
По сообщению The Guardian, лишь за три месяца прошлого года - с октября по декабрь - пять нелегальных сайтов азартных игр было привлечено порядка четырех миллионов посетителей. Многими пользователями потеряны десятки тысяч фунтов стерлингов. Это стало причиной серьезных опасений у регулирующих органов.
Платежные манипуляции с участием третьих компаний
При расследовании удалось выяснить, что в нелегальных казино используется специальный платежный инструмент PaymentIQ, который встроен в их веб-сайты. Этот инструмент является помощником в маршрутизировании финансовых операций через разные банки и платежные учреждения. Этим обеспечиваются затруднения в отслеживании транзакций.
PaymentIQ является собственностью французской компании Worldline, заявляющей, что их технология - это "нейтральное программное решение", которое не контролирует средства клиентов и не занимается обработкой платежей.
Однако применение такого инструмента в онлайн-гемблинге со стороны экспертов по финансовой безопасности вызывает вопросы.
Платежные системы и их ответственность
В 2014 году Mastercard, Visa и PayPal подписали соглашение с Комиссией по азартным играм Великобритании. Они пообещали блокировать платежи, которые связаны с компаниями без лицензий. С того времени платежные системы имеют юридические обязательства по приему мер для предотвращения использования своих сервисов в преступных схемах.
Ситуация на практике является сложной. В Mastercard заявляют, что компания "не терпит незаконную деятельность", подчеркивая при этом, что у нее нет прямых контрактов с нелегальными сайтами азартных игр. Аналогичная позиция и у Visa, которая утверждает, что их системами оплаты запрещаются незаконные финансовые операции.
При всем этом в результатах расследований отмечается, что их платежные системы все еще обслуживают нелегальные казино. Отсюда - необходимость более строгого контроля, который призваны обеспечить регулирующие органы. Необходимы и потенциальные новые санкции в отношении платежных гигантов.
